银保监会发文规范村镇银行经营当年新增可贷资金应主要用于当地各项贷款占比不低于70%

每经记者 张卓青    每经编辑 廖丹    

12月26日,银保监会发布《关于推进村镇银行坚守定位提升服务乡村振兴战略能力的通知》(以下简称《通知》)。《通知》强调,村镇银行村镇银行必须始终坚持扎根县域,专注信贷主业,有效提升金融服务乡村振兴的适配性和能力。

村镇银行须扎根县域、专注信贷主业

据悉,当天,义乌农商银行向该公司发放100万元信用贷款,中国银行将该公司不良贷款转为正常,共同助力疫情防控工作。

该公司在2017年因与徐某合同纠纷一案被诉至义乌法院。2018年7月,金华中院二审判决,解除徐某与该公司的合作协议,该公司返还给徐某120余万元。后徐某向义乌法院申请强制执行,该公司未全部履行,2018年11月,该公司被纳入失信被执行人名单。

鉴于该公司目前仍在正常生产经营,具有一定的财产和履行能力,义乌法院经审核研判,在收到该公司提供相关材料的当天,决定对该公司及法定代表人解除失信被执行人名单及限制高消费措施,不采取查封等强制措施,为企业贷款扫清障碍。

目前,正处于疫情防控重要时期,该公司主营的红外线体温计、电子体温计等成为疫情防控的紧缺物资。

值得注意的是,《通知》提及,建立完善监测考核指标体系。根据村镇银行培育发展实践和规律,建立村镇银行坚守定位监测考核基础指标。据了解,考核基础指标包括:村镇银行的各项贷款占比(即各项贷款期末余额与表内总资产期末余额的比值)≥70%,新增可贷资金用于当地比例≥80%,农户和小微企业贷款占比≥90%以上,户均贷款则需要≤35万元。

自疫情爆发以来,该公司加紧生产红外线体温计、电子体温计等医疗器械,日均产能近600支,提供给浙江省和义乌市疫情防控指挥中心,但因前期被列入失信被执行人,影响该公司融资、扩大生产,体温计原料库存短缺,无法满足当前产能需求。

据悉,上述考核基础指标目标参考值过渡期为1年,即以2020年末达标为目标。银保监会表示,各银保监局可以在除了以上指标以外,适当增加其他指标,比如信用贷款占比、中长期贷款占比等。

疫情就是命令,防控就是责任!

在强化对坚守定位的监管激励约束方面,《通知》提出,对支农支小定位出现偏离的机构,属地监管部门要及时进行监管约谈和通报提示,督促限期整改;出现重大风险、定位严重偏离的机构,要按照相关法律法规,采取限制市场准入、暂停相关业务、责令调整高管人员等监管措施。

该公司急需信用修复,解除失信、限高措施,以便于后续开展生产经营工作。于是其向义乌法院申请信用修复。

此外,银保监会还发布村镇银行坚守定位监测考核基础指标表,相关指标包括:各项贷款占比≥70%;新增可贷资金用于当地比例≥80%;农户和小微企业贷款占比≥90%以及户均贷款≤35万元。

此外,在积极有效推动主发起行履职方面,《通知》强调,村镇银行要进一步完善主发起行发挥作用的制度安排。主发起行要科学制定和完善村镇银行中长期发展战略,设立村镇银行5家以上的,应按年度向董事会提交村镇银行发展规划和经营策略,并报属地和并表监管部门备案。

据悉,该公司主要生产红外线体温计、电子体温计、血压仪等医疗器械,在此次疫情中被确定为浙江省36家重点医疗保障物资生产企业之一,是金华市唯一一家疫情防控急需物资供应企业。

在抗击疫情的关键时刻,“医疗器械”这四个字格外显眼。收到该公司信用修复申请后,义乌法院执行人员高度重视,立即向院领导汇报,执行局第一时间组织召开局务会讨论研判,并督促该公司通过移动微法院提交信用修复相关材料,及时汇报生产情况、拍摄生产现场工作图。

始终坚持“小额、分散”的风险防控理念

其次,村镇银行必须始终坚持专注信贷主业,当年新增可贷资金应主要用于当地信贷投放,贷款应主要投向县域农户、社区居民与小微企业,有条件的可根据当地实际适度加大对新型农业经营主体的信贷支持。

银保监会公布的数据显示,截至2019年9月末,全国已组建村镇银行1633家,中西部占比65.7%,覆盖全国31个省份的1296个县(市、旗),县域覆盖率70.6%。

疫情不等人,特殊时期,特事特办!

另外,银保监会表示,监测考核指标应分类实施:对成立两年以上的村镇银行,结合达标率和进步度,按季持续开展指标监测和考核通报;对成立两年以内的村镇银行暂不考核,指导其将相关监管要求纳入自身经营绩效考核。

1月31日下午,浙江省义乌市人民法院执行人员在移动微法院上告知义乌市某医疗器械有限公司,其提出的信用修复申请已通过审核,此后,该公司将获得更多融资,用于扩大生产,制造更多红外线体温计、电子体温计等医疗器械供于疫情防控。

监管表示,支农支小是村镇银行的培育目标和市场定位。《通知》要求,首先,村镇银行必须始终坚持扎根县域,不得跨经营区域办理授信、发放贷款、开展票据承兑和贴现。

此外,在上述考核基础指标中,各项贷款、农户和小微企业贷款占比以及户均贷款的目标值,银保监局可根据辖内实际适当调整,原则上应满足以下标准:各项贷款占比不低于60%,农户和小微企业贷款占比不低于70%, 户均贷款不高于100万元(注册地在直辖市、计划单列市和全国百强县的机构可放宽至150万元)。

再次,村镇银行要建立单户贷款限额制度,保证户均贷款余额始终保持低位。除结算性用途的同业存放业务、与主发起行及同一主发起行发起的村镇银行之间的同业业务外,不得跨省开展线下同业业务。

同时,在扎实做好风险防控与处置工作方面,《通知》表示,村镇银行要树立合规、审慎、稳健的经营意识,始终坚持“小额、分散”的风险防控理念。要加强内控合规管理,紧盯关键岗位、人员和业务环节,提升信息系统建设水平,将相关风控要求形成“硬约束”。要提高贷前尽职调查和贷中贷后管理水平,加强对可疑业务和重点领域的审计与检查,切实防范通过同业票据或借冒名贷款方式开展偏离定位及违法违规业务。

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